Co jste možná nevěděli? Penzijní připojištění a doplňkové penzijní spoření, jsou dva rozdílné produkty. Přesto že si většina lidí myslí, že je to jedno a to samé.

Původní penzijní připojištění fungovalo do roku 2013 a podle podmínek jej mohl žadatel vybrat až při dosažení důchodového věku. Investování bylo velice konzervativní ale garantovalo nezápornou nulu, v překladu to znamená, že klient dostal vždy minimálně to, co tam vložil. Bohužel, pokud člověk měl v plánu investovat na dobu delší jak 15 let, většinou splakal nad výdělkem, když si srovnal kupní sílu peněz dříve a dnes. Zhodnocení totiž dosahovalo okolo 0,5 - 1% a dlouhodobé znehodnocení peněz je okolo 2 - 3%.

Doplňkové penzijní spoření po roce 2013 získalo řadu výhod. Například možnost vybrat si investiční strategii a moci investovat místo konzervativní strategie i do vyvážené a dynamické, které sice nese riziko, ale díky dlouhému horizontu 10 let a více, se riziko mění na pozitivní výhodu, díky které dosahuje produkt zhodnocení okolo 7 - 9%.

Základní parametry produktu

1. dlouhobobý produkt, který lze vybrat nejdříve v 60 letech
2. pravidlo 60 x 60, minimálně na 60 měsíců, minimálně do 60 let
3. státem podporovaný formou příspěvku
4. státem regulovaný

Státní příspěvek

Tabulka ukazuje jakou částku dostal vkladatel od státu příspěvek, podle své měsíční úložky.

Daňová úspora?

Tabulka vysvětluje, při jaké měsíční úložce si můžete snížit základ daně a tím získat zpět finanční částku uvedenou v tabulce. Od letošního roku je hranice měsíční úložky posunuta na 3000 Kč a tedy daňová úspora dělá 3600 Kč za rok

Příspěvek zaměstnavatele?

Ano, zaměstnavatel Vám může formou benefitů dát až 50 000 Kč za rok, tyto peníze jsou osvobozeny od daně z příjmu. 

Závěrem - penzijní spoření rozhodně patří mezi složky, ze kterých by v budoucnu měli klienti čerpat peníze potřebné na důchod. Těm, kteří jej mají uzavřené a mají před sebou ještě 10 a více let bych doporučujeme převést staré penzijní připojištění na nové doplňkové penzijní spoření a zajistit si tak kvalitní zhodnocení. Pro ty, kteří ještě nezačali tvořit ani jednu ze složek, ze kterých budou čerpat později peníze, rádi v Explicit Invest pomůžeme vybrat vhodný nástroj.